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Como dividir o Orçamento Doméstico e Algumas Dicas sobre suas Finanças Pessoais

Talvez a principal habilidade para um bom investidor é saber utilizar seu dinheiro. Saber como utilizar seu dinheiro fará com que você saiba em que você deverá empregá-lo. Supondo que você ainda não começou seus investimentos, você deve ter alguns princípios(obrigatórios) para que possa iniciar uma carreira vitoriosa de investidor.

Muitas vezes, as pessoas se empolgam tanto em começar os investimentos que deixam de pagar contas, do dia-a-dia para investir. Muitas vezes, as pessoas possuem investimentos, mas não saem do cheque especial. O cheque especial(em praticamente todos os bancos, sem exceção) possui um juros tão alto que você dificilmente encontrará outro semelhante no mercado, ou, se encontrar, conte nos dedos quais são estes.

O consumismo brasileiro está ficando cada dia pior. Facilidades no crédito fazem com que nossa nação tenha um mercado interno muito forte, mas também, muito inadimplente. É extremamente importante saber como utilizar a facilidade de crédito, estudar taxas de juros, e tudo mais. Mas, mais importante do que saber como fazer um bom negócio, é saber a real necessidade desse negócio.

No tópico "Orçamento Doméstico - Como programar suas Receitas e Fazer dos Investimentos um Hábito", tem umas dicas de como programar o orçamento doméstico, a necessidade do investimento contínuo como um hábito, e discute-se também a visão do orçamento doméstico em um todo. Recomendo leitura prévia.

Segue a divisão do orçamento sugerida neste tópico:

Orçamento doméstico total(100%) em subdivisões:

  • 50~60% Despesas domésticas(compras, telefone, etc.) - Se o seu orçamento está muito além de 50% ou 60% de sua receita líquida, estude maneiras de diminuir suas despesas afim de tentar manter essa porcentagem. Salvo exceção para recém-casados ou nascimento de filhos.
  • 15~20% Investimentos - Crie o hábito de investir mensalmente. Esse é o segredo do sucesso.
  • 05~10% Luxo - Crie o hábito de sair. Curtir a vida. É uma necessidade.
  • 05~10% Investimentos pessoais - Compre livros, vá a palestras, etc. Invista em você mesmo.
  • 05~10% Programe suas viagens - Faça uma reserva para programar pelo menos uma viagem anual.
  • 05~10% Caridade - Oferte em igrejas, faça Caridade. Se todos seguissem essa regra o mundo seria bem melhor.
Obs.: Note a variação na maioria dos casos. Isso porque cada um tem suas necessidades. Mas ficam duas ressalvas. A primeira é que você não deixe de sair pelo menos 1 ou 2 vezes no mês. Saia com sua esposa/namorada, vá curtir um lugar legal, isso é muito importante. A segunda é que você não deixe de investir. Investir como hábito é uma necessidade para qualquer investidor.

A famosa "Caixinha de Emergência"

Esse assunto é tão famoso que até a mãe do "Chris", no seriado "Everybody hates Chris", possui uma. Alguns chamam de "Caixinha de Emergência", outros "Colchão de Segurança", e por aí vai... Trata-se de uma reserva para as situações de emergência. Mas, veja bem, que sejam realmente de emergência.

A formação dessa reserva deve ser feita antes de iniciar os investimentos. Deve ser calculado uma quantia de dinheiro que possa ser utilizado por determinado momento de tempo em casos de emergência. É como no caso do "Seguro Desemprego". Mas o seguro desemprego, além de possuir um teto para sua remuneração(R$1.010,34 em 2011), se aplica uma alíquota sobre o antigo salário para encontrar o valor do benefício do seguro. Ou seja, além de possuir um teto de remuneração, o valor da parcela do seguro desemprego nunca será o valor do salário que o trabalhador recebia antes.

A filosofia do fundo de reserva é ter um fundo que te resguarde por um tempo turbulento, em momentos de emergência, mas, utilizando como base de cálculo suas despesas ou receitas atuais. Quando se diz despesas OU receitas, se diz que isso é uma escolha de cada um. Além disso, é de livre escolha o prazo, como 3 ou 6 meses de seu orçamento. Normalmente se faz um fundo de segurança utilizando o valor de suas receitas por 3 meses. Mas, o critério de escolha, se será calculado a partir das despesas ou receitas, se serão para 3 ou 6 meses, fica a critério de cada um.

Apesar de ser algo que varia de cada um, é extremamente importante que se forme um fundo de reserva e que este valor, seja algo que traga confiança ao investidor. Este valor deve ser formado antes do investimento ser iniciado, para que traga segurança ao investidor antes de investir em renda variável.

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